¿Cómo financio mi moto? Aplica tus conocimientos de Matemáticas Financieras

 

¡Se me ha ocurrido la feliz idea de comprarme una moto! Su precio es de 2.600 € y la tienda me ofrece varias posibilidades de financiación, con distintas entidades financieras. Todas ellas con pagos aplazados, “sin interés”, pero con comisión de apertura. Luego la operación tiene un coste que se cobra en su totalidad al inicio de la operación. Para poder comparar las distintas opciones (ya que tienen distintas comisiones, pagos y vencimientos.,) voy a calcular LA TASA INTERNA DE RETORNO (TIR) de todas ellas, es decir el interés anual que voy a soportar

Me interesará, por tanto, aquella opción que tenga menor TIR, porque eso implicará menor coste para mí.

Os detallo las opciones y luego vemos como he calculado su TIR

 

Opción 1:

Comisión 7% : 156 € a abonar en la primera mensualidad

Plazos: 36 pagos mensuales de 72,22 €

TIR 4,62%

 

Opción 2:

 Comisión 5%: 130€ a abonar con la primera mensualidad

Plazos: 24 pagos mensuales de 108,33 €

TIR 4,73%

 

Opción 3

Comisión 1%: 26 € a abonar con la primera mensualidad

Plazos: 20 pagos mensuales de 130€

TIR 1,073%

 

Para el cálculo de la TIR sólo tenemos que utilizar el EXCEL, en FORMULAS elegir FINANCIERAS y dentro de ellas TIR.N.PR (TIR no periódico, puesto que desde la compra al primer pago no hay exactamente un mes). Previamente, habremo puesto en una columna todas las fechas tanto cuando recibes la moto, como la de los distintos pagos. En la siguiente columna ponemos los importes correspondientes (cobros en positivo y pagos en negativos).

Al pinchar en TIR.N.PR. se despliega una ventana donde pide:

VALORES: Seleccionamos la comuna de los flujos de caja

FECHA: Seleccionas la columna de las fechas

¡Le damos a estimar y LISTO!!!! Ya conoces con exactitud el coste de tu inversión. ¡Cuanta más información tengamos, mejor decidiremos!

 

Si ha llegado el momento de independizarte y abandonar ( nunca se sabe si de manera definitiva) el hogar familiar, para seguir tus estudios, estarás ante la siguiente disyuntiva:

“Piso compartido/residencia o colegio universitario”.

Como todo en esta vida, cada uno de ellos tiene sus pros y sus contras…..Te voy a exponer alguno de ellos, por si te pueden ayudar en tu decisión, aunque “sobre gustos…..colores”

 

• Si eres nuev@ en la ciudad….la residencia/colegio universitario te ayudará a conocer gente y a relacionarte de manera inmediata. Habrá muchos estudiantes “novat@s” como tu, con las mismas necesidades “sociales” que las tuyas, esto os hará uniros!

Ten cuidado con las novatadas! Eso de que están prohibidas es una leyenda urbana…No hay que preocuparse, facilitan la integración “novat@/vetearen@“ y son divertidas, siempre que no afecten a la integridad física/psíquica del novat@ y sean admitidas por el mismo.

Si vas a un piso compartido, también tendrás la suerte de conocer gente nueva en la facultad, además de tus compañer@s de piso. Intenta que est@s sean también universitarios…..el ambiente y hábito de estudio es muy importante para tí, en estos años.

 

• Si eliges residencia universitaria, seguirás “protegid@“ como en casa; tendrás tu comida preparada en desayuno, comida y cena. Las instalaciones siempre limpias (comedor, sala de televisión, baños, etc…) sólo tendrás que preocuparte de estudiar.

Si eliges piso de alquiler, tendrás que empezar a hacerte responsable de tu alimentación y limpieza! Esto te hará madurar como persona, y a valorar lo que tenias en casa, lo que siempre han hecho por tí tu padre y tu madre….

 

• Si vas a piso compartido, tu libertad será total!!!! No tendrás horas de entrada ni de salida…Es hora de volverse una persona responsable! En la residencia te fijarán normalmente una hora de entrada nocturna de lunes a jueves y un poco mas flexible los fines de semana.

 

• La cuestión económica es determinante a la hora de tu elección. El piso compartido suele ser bastante más barato que la residencia universitaria, aunque aquí en Ciudad Real, las residencias universitarias dependen de la Junta y son bastante mas baratas que en otras ciudades universitarias como Madrid, Sevilla, Etc…

 

Si te decides por el piso de alquiler, te comento unas  cuestiones básicas referidas al contrato, que te pueden ser de utilidad:

1.-El contrato has de hacerlo por escrito, aunque es legal un contrato de alquiler verbal.

2.-El contrato debe ser firmado por las dos partes, en todas las hojas,  para evitar que puedan se sustituidas.

3.-Debes revisar con detenimiento el estado de la vivienda, antes de firmar el contrato y advertir por escrito al dueño de la propiedad de los posibles daños encontrados (en suelos, techos, paredes etc…)

Debes hacer un inventario detallado del mobiliario, electrodomésticos y enseres que haya en el piso a alquilar y adjuntarlo como anexo al contrato de alquiler.

Esto te será muy útil a la hora de reclamar la fianza entregada a la finalización del contrato.

5.-Debes pedirle al dueño del piso, el certificado de ahorro energético

6.-El contrato de alquiler para estudiantes,tiene un tratamiento jurídico diferente al de un alquiler de vivienda permanente. Goza de algunos beneficios fiscales como estar exento de IVA

7.- Deberás abonar una fianza que según establece la LAU equivaldrá a dos meses de renta. Es una garantía que te pedirá el arrendador para cubrirse de los posibles daños o desperfectos causados en la vivienda. No se podrá deducir de la fianza los daños causados por el uso natural de la vivienda.

8.-El propietario debe hacerse cargo de los gastos necesarios para la habitabilidad de la vivienda.

9.-Mientras existe un contrato de alquiler, el propietario no podrá entrar en tu casa sin previa autorización.

10.- Por último, ten cuidado, si decides alquilar un piso completo con un conjunto de inquilinos; este conjunto se convierte en “coarrendatarios” y por tanto las obligaciones son repartidas equivalentemente entre todos los arrendatarios. Quiere decir, que si tu pagas el alquiler, pero un@ compañer@ tuy@ no….tu responderás, igual que él, de la deuda de tu compañero.

Por tanto, no es lo mismo, alquilar una habitación con derecho a zonas comunes (comedor, cocina, baños..) que alquilar un piso completo entre varios compañeros (coarrendatarios)

 

Elijas lo que elijas, disfrútalo….siempre estas a tiempo de cambiar de opción.  Serán sin duda unos de los mejores años de tu vida!

 

 

Conchi Parra Pérez

Directora/profesora

Quizás acabas de terminar de estudiar segundo de bachiller, y te planteas si seguir con la “dura vida del estudiante” o bien introducirte en el mercado laboral.

O bien, llevas un par de años estudiando una titulación universitaria, se te está haciendo cuesta arriba, y te planteas si merece la pena o no seguir con ese sacrificio….

Te voy a aportar unos datos, facilitados por el Instituto Nacional de Estadística, que pueden ayudar a decidirte:

L@s titulad@s universitari@s son l@s mas solicitad@s en las ofertas de empleo, un 42%,  frente a los que poseen Bachillerato, que representan un 13% del total de solicitudes. En los últimos años, una de las titulaciones más demandadas ha sido “Administración y Dirección de empresas”

 

Por eso, los titulad@os universitari@s, tienen una menor tasa de desempleo: Un 11% , frente al 16,83% de los que sólo poseen la educación Secundaria Obligatoria. Este porcentaje se eleva considerablemente al 24,77% cuando sólo se posee la educación primaria.

Si hablamos de la calidad del empleo, los estudios universitarios siguen ofreciendo  una ventaja competitiva frente al resto:  Del total de contratos realizados a personas con formación universitaria, el 10,3% son contratos indefinidos, un 6,5% si hablamos de FP de grado superior, y un 5% para los contratos realizados a trabajador@s con formación básica.

Ingeniería Informática, Derecho y  “Administración y dirección de empresas” , en este orden, son las carreras universitarias en las que más contratos indefinidos se firman. Así en “Administración y dirección de empresas“el empleo fijo, transcurridos cuatro años desde la graduación, se sitúa en torno al 67%.

Por todo lo comentado anteriormente,  y por que como es bien conocido, “la vida del estudiante, es la mejor” yo te animo a empezar y/o terminar tus estudios universitarios. No te vas a arrepentir!!

Conchi Parra Pérez

Directora/profesora